我省积极推广应用资金流信息平台
破解“信用白户”首贷难题
“太惊喜了!从申请到拿到130多万元信用贷款,就用了3天,资金流信息平台送来‘及时雨’,解了我们的燃眉之急。”7月7日,河南盛弘舒适环境科技有限公司法定代表人王广伟兴奋地告诉记者。
王广伟口中的“平台”,指的就是全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”),由中国人民银行开发建设,是重要的金融信息基础设施。
据了解,自去年10月资金流信息平台上线试运行以来,中国人民银行河南省分行大力推动其在我省快速落地,同时积极引导省内金融机构探索“授信+风控+特色产品”的深度应用机制,推动金融服务的可得性与便利性持续提升。数据显示,截至今年5月末,全省各金融机构通过该平台促成贷款2161笔,惠及企业1522家,融资“活水”正加速流向实体经济末梢。
强化数据赋能,破解“信用白户”首贷难题。有部分小微企业没有信用借贷历史,征信信息一片空白,是“信用白户”,他们在首次贷款或借信用贷时往往遇到难题。资金流信息平台通过为这类企业建立资金流信用信息档案,帮助金融机构深入了解企业经营实况,为“首贷难”“信用贷难”找出破解路径。
信阳市凯晟达汽车销售有限公司因无信贷记录、缺乏抵押物等,在乡镇市场小货车销售旺季的流动资金需求面前犯了难。工商银行河南省分行了解情况后,依托资金流信息平台调取企业交易流水、公共缴费信息等数据,综合分析后迅速为其发放150万元贷款,助力企业顺利扩大小货车下乡推广规模,抢占市场先机。
资金流信息平台能够全生命周期动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为,有效畅通了金融惠企的“最后一公里”。平顶山宝运丰置业有限公司在推进绿色建筑项目时,因多项目资金往来复杂,贷款申请资料整理困难,审批进度滞后,项目运转面临资金压力。资金流信息平台的介入打破了僵局——中国银行河南省分行通过该平台快速获取企业近36个月资金流数据,全面精准评估企业经营状况与偿债能力后,迅速发放4000万元贷款,有效缓解了企业资金压力。类似的案例不断涌现:浦发银行郑州分行依托资金流信息平台为1家科技型企业发放贷款300万元,交通银行河南省分行为1家小型企业发放普惠类贷款300万元……金融资源正通过平台高效对接经营实体需求。
资金流信息平台以科技赋能打破融资壁垒,让数据“流”出资金精准润泽中小微企业。对此,中国人民银行河南省分行有关负责人表示,将聚焦“两高四着力”,持续扩大资金流信息平台覆盖面与应用深度,以更完善的服务体系引导更多金融资源投向重点领域、薄弱环节,为经济高质量发展提供更强劲的金融“新引擎”。
□本报记者 李鹏